Эквайринг это современный инструмент, который обеспечивает бизнесу приём платежей без использования наличных. Простыми словами, эквайринг что это — это система, которая соединяет банк клиента и банк продавца, гарантируя безопасное проведение операций. Сегодня эта технология стала обязательным элементом торговли: от небольших кафе до крупных сетей все используют эквайринговые сервисы. Удобство для клиента сочетается с выгодами для бизнеса: рост доверия, ускорение оборота средств и снижение рисков хранения наличных.
Как работает эквайринг
Работа эквайринга строится на сложной, но отлаженной схеме. Покупатель оплачивает товар или услугу картой или смартфоном, сигнал поступает через POS-терминал в банк-эквайер. Тот отправляет запрос в платёжную систему, которая обращается к банку-эмитенту карты. Если средства есть, операция подтверждается и деньги блокируются. После этого продавец получает средства на расчётный счёт.
Пример: клиент оплачивает покупку на 1 000 ₽ картой, эквайринговая комиссия составляет 2 %. На счёт продавца поступает 980 ₽, а 20 ₽ удерживает банк за обслуживание. Такой порядок делает понятным, что означает слово эквайринг: это не просто термин, а целый механизм, регулирующий безналичные расчёты.
Виды эквайринга
Эквайринг развивается в разных направлениях, и у предпринимателей есть выбор форматов:
- Торговый эквайринг это установка терминала в магазине или кафе;
- Интернет-эквайринг — интеграция платежного сервиса на сайт или в мобильное приложение;
- Мобильный эквайринг — работа через компактные устройства, подключаемые к смартфону;
- QR эквайринг и эквайринг через QR код — быстрые платежи по сканированию кода без терминала.
| Вид эквайринга | Где применяется | Особенности | Комиссия (средняя) |
|---|---|---|---|
| Торговый | Магазины, рестораны | POS-терминал, быстрое зачисление | 1,5–2,5 % |
| Интернет | Онлайн-магазины, сервисы | Оплата на сайте или в приложении | 2–3 % |
| Мобильный | Курьеры, выездные продажи | Терминал к смартфону | 2–2,5 % |
| QR-эквайринг | Любой бизнес, стартапы | Без оборудования | 0,4–1,5 % |
Такое сравнение помогает понять, что такое банковский эквайринг: это гибкий сервис, адаптируемый под конкретные задачи бизнеса.
Эквайринговый терминал: что это
Что такое эквайринговый терминал — это устройство, позволяющее принимать оплату картами. В обиходе его часто называют POS-терминалом или «аппаратом для оплаты картой». С его помощью операции проходят через чип, магнитную полосу или NFC.
Как называется терминал для оплаты банковской картой в магазине? Чаще всего — POS-терминал, а в Сбербанке — фирменный терминал Сбербанка, который поддерживает и Apple Pay, и Google Pay. Развитие технологий привело к тому, что сегодня терминал может заменить смартфон с функцией Tap to Phone. Таким образом, бизнес может выбирать между классическим оборудованием и инновационными решениями, исходя из бюджета и масштаба.
Договор эквайринга
Заключая договор эквайринга, предприниматель получает доступ к услуге приёма платежей. Документ фиксирует ключевые условия: размер комиссии, сроки зачисления средств, использование оборудования.
Важно понимать, договор эквайринга что это такое: юридическая основа взаимодействия между банком и бизнесом. В нём указываются не только тарифы, но и ответственность сторон, включая техническое обслуживание. Например, в разделе может быть прописано, кто несёт расходы за сбой работы терминала. Правильное изучение условий позволяет избежать скрытых платежей и недоразумений, связанных с комиссией.
Комиссия за эквайринг
Комиссия эквайринга — это стоимость услуги для бизнеса. Обычно банки устанавливают 1–3 % с каждой операции. Конкретный размер зависит от оборота, отрасли, вида карт (дебетовые или кредитные) и условий банка.
Вопрос «кто платит за эквайринг клиент или продавец» часто вызывает путаницу: платит всегда бизнес, а не покупатель. При этом конечная стоимость товара уже учитывает издержки.
- Магазин с оборотом до 500 тыс. ₽ в месяц — комиссия 2,5 %;
- Оборот от 1 млн ₽ — комиссия 1,8 %;
- QR-эквайринг — от 0,4 %.
Таким образом, понимание что такое комиссия за эквайринг помогает бизнесу не только правильно планировать цены, но и оптимизировать издержки при росте оборота.
Как подключить эквайринг
Чтобы подключить услугу, предпринимателю необходимо подать заявку в банк, предоставить учредительные документы (для ООО) или регистрацию ИП, реквизиты счёта и сведения о бизнесе. После проверки подписывается договор и устанавливается оборудование.
Что нужно для подключения эквайринга: интернет, POS-терминал или мобильное устройство, договор с банком. В ряде случаев банк также требует информацию о характере деятельности.
Для ИП процедура проще, чем для крупных компаний. Важно понимать, что эквайринг в банке что это не просто установка терминала, а комплекс услуг, включающих обслуживание, техническую поддержку и контроль безопасности. После активации бизнес получает возможность полноценно работать с картами и увеличивать клиентскую базу.